调研筑基让政策扎根民生土壤

　　2024年7月20日，自治区政协主席陈雍收到庞贝氏症患者杨冰旭的求助信，信中讲述了一个家庭与病魔抗争的艰辛，也道出了罕见病患者家庭的心声。

　　信中，患者杨冰旭讲述，2014年，他确诊为庞贝氏症，需定期服用美而赞、注射阿糖苷酶两种特效药，且终身服用，年药费高达200万元，对于普通家庭而言是天文数字。目前，因特效用药未纳入医保，迫于经济压力，2022年将治疗剂量减至四分之一。因药量不足他走路频繁摔倒，肺功能严重受损，需借助呼吸机入睡，体重骤降至30多公斤，基本生活受限且面临生命威胁。

　　陈雍收到来信后，立即作出批示，要求摸清情况，搞清政策出路，通过个案推动类案解决，并对杨冰旭个人帮扶提出具体意见。随后，自治区政协教科卫体委员会对接联系自治区卫生健康委、医保局等部门，就我区罕见病发病、分布情况进行调研。据了解，截至2024年7月底，全区共有10家罕见病协作网医院在罕见病诊疗服务信息系统中登记病例数达到3232例。

　　2024年8月，自治区政协教科卫体委员会围绕我区罕见病筛查、诊断、救治、保障工作召开专题协商会，建议由自治区卫生健康委牵头，就我区罕见病进一步完善救助体系建设提出具体意见，呼吁建立我区“罕见病”数据库，在解决个案问题上，注重推动“类案”问题解决，并协调北大医学部、自治区人民医院对杨冰旭的病情进行会诊。同时引导推动商业保险机构开展“宁夏惠民保”与医保制度有机衔接，为罕见病患者提供更多保障。

　　协商会后，自治区民政、医保等部门逐步完善定期调度会商和协作机制，落实《宁夏因病致困重症患者认定办法》（试行），解决因遭遇重特大疾病，现有医疗救助暂时覆盖不到的相对困难群体，及时获得医疗救助。

　　2024年12月27日，陈雍带领自治区政协调研组走访慰问困难职工，专程来到杨冰旭家，详细询问他的病情发展、用药情况及家庭负担，鼓励他坚定信心，积极治疗，勇敢面对困难。叮嘱相关部门尽快研究制定“宁夏方案”，通过“基本医保、大病保险、医疗救助+商业保险”的多层次保障体系，切实减轻罕见病患者用药负担。

　　自治区医保局党组书记、局长肖生勤等一行深入中国人寿财险宁夏分公司、人保财险宁夏分公司等保险机构开展实地调研，了解“惠闽宝”等成熟项目经验，探索制定以商业运作的定制化补充医疗保险方案。随后，召开全区深化医疗保障制度改革座谈会，会上，“定制商业补充保险”成为解决罕见病用药难题的关键词，旨在“三重保障”基础上，构筑覆盖目录外费用的“第四重减负防线”。

　　这场始于寒冬的调研和座谈，拉开了“宁夏医惠保”的序幕。2025年2月，春节假期刚过，由自治区人大、政协、医保等多部门组成的调研组围绕各地惠民保实施情况远赴四川、浙江、山东三省调研取经。“光政策好不够，得让群众缴得起、用得上。”调研组成员、自治区医保局相关负责人翻着调研笔记，上面标注着各地惠民保保障范围、理赔流程等关键信息。

　　在学习借鉴各地惠民保的基础上，自治区医保局整合保险行业资源，引导设计以商业运作的定制化补充医疗保险“宁夏医惠保”，该保险以低收入群体的实际需求为导向，突出“普惠性、可及性、精准性”三大特点，确保政策红利直达最需要的人群。

　　2025年3月的银川春寒料峭，中国人寿财险宁夏分公司会议室里却灯火通明，一派火热。作为主承保单位，这里正进行着第11轮产品方案研讨。“必须打破年龄和健康限制。”中国人寿财险宁夏分公司副总经理孙云的建议得到一致认可，最终确定“宁夏医惠保”普惠版79元/年、升级版149元/年的定价，以及保全及理赔流程，为“宁夏医惠保”奠定了普惠基石。

　　2025年5月12日，自治区政协召开“有事好商量”协商会，邀请医疗专家、医保部门负责人、患者家属代表等共同参与，协商推动“定制型商业医疗保险产品”在我区开发落地，为破解罕见病患者用药难题寻找切实可行的解决方案。

　　座谈会上，自治区医保局、中国人寿财险宁夏分公司负责人分别介绍探索建立定制型商业医疗保险和“宁夏医惠保”项目进展情况，自治区民政厅、卫生健康委、总工会、农业农村厅、残联等部门负责人和政协委员围绕推进定制型商业医疗保险制度建设、产品开发、保费来源、结算统筹、政策宣传等方面深入协商，提出意见建议。

　　会上，陈雍说：“构建多层次医疗保障体系是织密社会保障网、实现人民群众对美好生活向往的重要举措。要建立政府支持引导、市场机制运作、产品惠民利民的定制型商业医疗保险制度，相关部门积极协同配合，切实把好事办好，让群众受益。”

　　7天后，自治区医保局正式下发《关于支持发展定制型商业医疗保险的通知》，为项目落地提供了政策依据。

　　“单打独斗难成气候，抱团发展才能把保障做扎实。”2025年6月9日，中国人寿财险牵头召开共保体组建会议，人保财险等10家保险公司携手推进。经过5天的反复磋商，共保机制最终敲定：明确主承、联席主承及共保方职责，建立统一的核保理赔标准。6月20日，各方确认共保机制并签署确认函。

　　6月26日，自治区医保局组织召开“宁夏医惠保”上线部署会，会议明确上线工作的职责分工和时间节点，要求共保体单位加大宣传力度，确保政策家喻户晓；加强沟通协调，及时解决上线问题；优化产品服务，提高理赔效率；强化风险管控，确保项目可持续运行。

　　聚力启航让保障带着温度落地

　　2025年7月7日晚8时，“宁夏医惠保”预售通道准时开启。金凤区的公交站台广告同步亮起；首周推出的投保抽奖活动点燃了群众热情，惠民之声传遍大街小巷。截至7月14日，预约参保人数突破3万。

　　作为普惠型健康保障产品，“宁夏医惠保”以“低保费、高保障、广覆盖”为特色，推出普惠版和升级版两款方案。在普惠版的基础上，特别增加质子重离子治疗费用保障。升级版在目录外住院费用赔付比例上也有所提高，对有既往症的人群更为友好。产品还开通职工医保个人账户余额支付保费的通道，支持参保人使用个人账户余额为父母、配偶、子女等直系亲属缴纳保费。在产品服务方面，“宁夏医惠保”与医保系统实现一站式结算对接，极大简化了理赔流程。项目开通线上快速理赔通道，让参保人足不出户即可办理理赔业务。除基本医疗保险外，还提供涵盖疾病预防、就医协助、购药优惠及生活福利等11项健康管理增值服务。

　　7月15日，由自治区医保局、国家金融监督管理总局宁夏监管局指导监督，中国人寿财险宁夏分公司牵头，中国平安财险、中国大地财险等10家保险公司共同承保的“宁夏医惠保”正式发布，自治区政协、医保局等政府部门领导共同出席。肖生勤的致辞道出了项目初心：“这是完善多层次医疗保障体系的关键一步，要让阳光温暖每个家庭。”

　　“宁夏医惠保”的启动，将罕见病等特殊困难群体纳入保障范围，填补了保障空白，首期参保人数已达6.27万人。经测算，参保后医保综合报销比例提升约8.7%，人均减负约1万元，有效防范因病返贫风险。

　　“没想到保险公司会来看我们，还帮着解决用药问题。”7月19日，中国人寿财险宁夏分公司总经理吕威带领“宁夏医惠保”项目组，共同看望庞贝病患者家庭，送上深切关怀与温暖。庞贝病患者家属握着吕威的手，眼眶泛起泪光。“宁夏医惠保”项目组不仅带去了慰问品，还详细讲解了罕见病药品报销政策，特定高额药品费用可通过医惠保报销，这让每月需承担数千元药费的家庭看到了希望。

　　8月29日的西夏区兴泾镇，一场特殊的捐赠仪式正在举行。春蕾天使爱心会将9000元善款转化为62份“宁夏医惠保”保单，送到特殊困难群众手中。

　　“我家5口人，老公患肝硬化，长年靠药物维持，其中一个孩子患小脑萎缩症，父子两人每年看病、吃药的高额费用让我们难以承担。春蕾天使爱心会为我们捐赠了‘宁夏医惠保’，如果后期看病费用依旧很大，可以再报销一部分，这让我在面对疾病时不再那么恐惧和无助。”西夏区兴泾镇泾华村居民陈艳芳接过投保确认单，发自肺腑地说。

　　西夏区医保局局长介绍，通过“大数据+铁脚板”排查，精准识别出51户自费金额较大的家庭，“医保+商保+公益”的模式让保障没有盲区。

　　保障网在实践中不断织密。9月19日，自治区医保局组织召开“宁夏医惠保”二期宣传推广工作部署会，共保体会议上，自治区医保局党组成员、副局长慕力悟总结一期工作并指出不足，对二期工作提出具体要求；10月10日的共保体二期宣传推广筹备会上，大家进一步集思广益提升“宁夏医惠保”覆盖率。

　　10月16日，陈雍带领部分自治区政协委员，围绕“宁夏医惠保”项目进展情况，深入中国人寿财险宁夏分公司调研并召开座谈会。陈雍一行实地察看“宁夏医惠保”投保、理赔、客服等全流程服务，听取不同群体、不同病种实际理赔案例，了解其保障范围、赔付效率与减负效果。

　　座谈会上，陈雍说，“宁夏医惠保”是一个综合各方意见，部门联动，政企协同，优中选优的一个方案。要坚持政府引导、市场运作、惠民利民原则，持续推动政策协同与产品优化，确保“宁夏医惠保”项目的普惠性与可持续性，适时扩大对更多特殊困难群体的保障力度。要加大产品宣传推广力度，调动全社会资源构建多方联动宣传合力，以实实在在的典型案例解读政策，努力实现政策应知尽知，待遇应享尽享。要发挥政协职能优势，不断链接更多优质健康服务资源，为解决群众看病就医急难愁盼贡献力量。

　　宁夏金融监管局、自治区医保局、中国人寿财险宁夏分公司、自治区妇联相关负责人介绍“宁夏医惠保”项目进展情况及为特殊困难人群提供风险保障情况，大家围绕项目宣传推广、优化服务、简化流程等方面协商交流。

　　“‘宁夏医惠保’是我区首个定制型商业补充医疗保险，进一步减轻了群众医疗费用负担，让‘暖心医保’温暖千家万户。”自治区医保局相关负责人说。

　　从政策调研到公益实践，从城市到乡村，“宁夏医惠保”的故事仍在继续。10月20日，“宁夏医惠保”二期参保通道正式开启。

　　“宁夏医惠保”二期升级版，涵盖四大保障责任，全面覆盖医保范围内住院自付医疗费用、医保范围外住院自费医疗费用、特定高额药品费用及质子重离子治疗费用保障，打通基本医保目录报销限制，将高额特药、尖端医疗纳入保障，进一步贴近群众实际健康需求。普惠版涵盖三大保障责任，覆盖医保范围内住院自付医疗费用、医保范围外住院自费医疗费用、特定高额药品费用，保费亲民，普惠性强，且支持职工医保个账投保缴费，不增加家庭现金压力。

　　值得关注的是，“宁夏医惠保”二期支持职工医保个账全家用，即自治区职工医保参保人可用职工医保个人账户余额为本人及其配偶、子女及父母缴纳保费，操作更便捷。

　　“每一份保单，是信任更是责任；每一次理赔，是承诺更是温度。”正如“宁夏医惠保”启动会上那句承诺：“政府指导的初心不变，普惠利民的宗旨不变。”（记者 梁 静）